【侨报讯】琳恩·莱文-古兹曼（Lynne Levin-Guzman）站在她位于加州洛杉矶县90岁父母家的前院，用花园水管试图保护这栋房子——因为他们的保险公司已经不再提供保障。

据CNN报道，古兹曼父母的家的火灾保险，不久前刚被取消。她透露，“他们已经在这栋房子里住了75年，一直用同一家保险公司，现在这些保险公司决定取消他们的火灾保险。”

莱文-古兹曼及其父母的经历越来越普遍。根据加州保险部门的最新数据，从2020年至2022年，保险公司在该州拒绝续保了280万份房主保单。其中，洛杉矶县就有53.1万份，而目前该地区正遭受火灾肆虐。

一些保单是由房主自己选择不续保的，但大多数保单是被保险公司取消的。

州保险局长里卡多·拉腊（Ricardo Lara）及消费者团体表示，这一问题在过去几年中不断加剧。加州的保险公司拒绝在他们认为野火风险较高的地区提供新保单，而这些地区占该州很大一部分。

野火威胁的增加，以及保险公司在面临灾难性火灾风险的广阔区域中逐步退出，已成为全州房主的一场危机。尽管加州最近采取了一些措施来应对这一问题，这些新规却因可能导致房主负担增加而招致批评。

保险政策被取消的问题迫使一些房主要么没有火灾保险，要么使用由州政府设立的加州公平计划（California FAIR Plan）。然而，这一计划没有获得纳税人的支持。FAIR计划的保费比传统私人保险更高，覆盖范围更小，通常还需要房主购买额外的“补充”保险，这进一步推高了成本。

虽然FAIR计划应该是最后的保险选择，但对其保单的需求激增。截至去年9月，其承保金额已达4580亿美元，比一年前增长了61%，是四年前的三倍。其商业保单的承保金额增长更快，截至去年9月接近翻倍至266亿美元，较四年前增长了464%。

加州FAIR计划试图安抚担忧的房主，表示他们有能力应对本周大火可能带来的索赔。

“作为主要的灾难保险提供商，FAIR计划已为此做好准备，正在积极为提交索赔的客户提供服务，”该计划在周三的一份声明中表示。“FAIR计划已经建立了支付机制，包括再保险，以确保所有覆盖的索赔都能得到赔付。”

无论FAIR计划在此次大火后的财务状况如何，房主几乎可以确定将通过更高的保费承担费用。不管怎样，在加州生活可能会变得更加昂贵。

为了给居住在高风险地区的加州房主提供加州FAIR计划以外的选择，加州保险部门两周前宣布了一项新法规，旨在让私人保险公司重新在容易发生火灾的地区提供保单。

新规要求保险公司在高风险地区提供的保单需达到其全州市场份额的至少85%。

但该政策也赋予了保险公司多年来一直寻求的一项权利：将它们从其他公司购买以分散风险的再保险成本纳入费率计算。加州是唯一一个不允许将再保险成本纳入费率计算的州。由于气候变化带来的风险以及通货膨胀推高了劳动力、木材等原材料的价格，再保险成本一直在上升。

因此，这项新政策可能会导致私人保险公司收费大幅增加。

消费者监督组织Consumer Watchdog对拉腊的新政策提出了严厉批评，认为这一变化可能导致保险费率上涨40%到50%，尽管拉腊对此持不同意见。该组织指出，仅在过去13个月里，州政府就批准了多家大型全国保险公司（如State Farm、Farmers和Allstate）25%以上的费率上调。

该组织还认为，新规中有太多漏洞，让保险公司仍然可以避开最需要保险的高风险地区居民。

保险信息协会（Insurance Information Institute）表示支持新规，认为这是让其成员能够为最需要火灾保险的高风险市场提供保险的最佳解决方案。然而，该行业的统计数据显示，尽管近年来加州保险市场是盈利的，但2017年和2018年的野火造成的巨大损失抵消了十年的利润增长。而且成本持续上升，需要提高保险费率。

拉腊表示，随着一些目前被迫使用FAIR计划的房主重新获得私人保险，其保费可能会下降，即使这些保险公司的费率因再保险成本计算而提高。

然而，消费者监督组织表示，即使没有这些规则，保险行业在加州也一直是盈利的，因此应该要求他们为那些失去保险的居民提供保单，而无需更改费率计算规则。

（编译：CSW）